Monday, September 20, 2021
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【 浅谈股市之外的投资 – P2P 融资】

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其实除了分享股票之外,有不少读者曾经询问过我们是否有其他的投资选择;而除了稳定性高的定存、市场接纳性较高的信托基金(“Unit Trust”)之外,最近 P2P 融资在本地也逐渐火热了起来,而且其投资收入也确实是与风险共存的。

可是,P2P 融资到底是什么;其风险在哪里、投资者如何赚取收益、以及要如何进行投资呢?

我们先了解看看 P2P 的本质。

一般情况之下,企业的贷款通常都是由银行借贷的。不过,很多时候银行对于企业贷款也会相对的更为严厉,因此本地有许多的中小型企业(“SME”)也无法通过银行的渠道获得贷款。而其实 SME 贷款的本质也是通过我们在银行存入资金,然后银行再借贷出去赚取利差,而 P2P 融资的方式也相同,只不过其中间人并不是银行而已。

而 P2P 融资的潜在投资收入也普遍会比银行的定存高,这是因为其风险的差别。如果是银行借贷的话,那么风险就落在银行身上;但 P2P 融资的客户违约风险则是在投资者身上了。当然,风险提高后,潜在的收益率也会更高;目前的 P2P 融资的利息收入都是在 6% 至 10% 之间,视你选择对象而定。

许多投资者其实不知道 P2P 是可以选择借贷的对象的。我近期也从 Capsphere 的平台上拿了一些案例供大家参考,让大家对于 P2P 融资有更深入的了解:

 案例 1:汽车维修中心 A(“公司 A“)

公司 A 设立于 2019 年,并且其主要的业务是汽车的维修中心、也提供汽车零件的销售以及组装服务。目前公司正在寻求 RM 70,000.00 的资金以开设新的店铺拓展其业务。有趣的是,公司 A 也有在网络平台上进行直播来获取新的顾客。

以 FYE 2020 全年来说,公司的营业额为 RM 2.9 Million,也在疫情的影响之下仍然有着 RM 0.1 Million。

Capsphere 目前给予公司 A 一个 C 的评级,也就是公司的风险根据他们的评估是较合理的,所以投资者可以从这家公司的 P2P 融资中获得 10.0% 的单利(“Simple Interest Rate“),并且其贷款期限为 12 个月。若是公司 A 成功获得 RM 70,000.00 的融资的话,那么他们就会在 2021 年 8 月份开始偿还,而每个月的偿还数额大约为 RM 6,416.27;而 Capsphere 本身也会扣除 RM 96.24 的费用,因此到投资者手上的净数额为 RM 6,320.02(将会以你投资的数额做出调整)。

我们再以另一个例子看看。

 案例 2:铁制造商 B(“公司 B”)

公司 B 设立于 2007 年,而其主要业务如同公司的名字一样,他们主要是生产工业用的货架、钢丝网等产品,并主要是提供给农业、安保业、石油和天然气、建筑以及基建设施业。公司目前正在寻求 RM 90,000.00 的融资数额;并且根据 Capsphere 的评级来看,其评级目前为 D 级。

公司的融资的数额主要是用于营运开销(“Working Capital”)上。

根据公司可参考的数据来看,他们在 FYE 2018 以及 FYE 2019 的营业额分别为 RM 27.3 Million 以及 RM 23.7 Million;而净利则分别为 RM 0.8 Million 以及 RM 0.7 Million。

那么这家公司的管理层也在铁的制造业内有超过 10 年的经验,而在综合的评估后,愿意通过 P2P 融资投资在这家公司的融资上的投资者可获得 8.8% 的单利。以 RM 90,000.00 的总数额为计算,公司 B 每个月需要偿还 RM 8,159.82 的金额,Capsphere 将会从中收取 RM 122.40 的费用,而投资者的净收入为 RM 8,037.42(按所投资数额调整)。

这些也是平台中的一些例子,那么当然也要再次提到 P2P 融资是具有风险的。不过想要寻求额外的投资项目的投资者也不妨可以到 https://www.capsphere.com.my/faq 中看看更多的资讯。

今天的 P2P 融资就先到这里了。如果有兴趣了解更多的读者也欢迎你留言或者 PM 我们了解更多,或者也可以直接 PM Capsphere 的专页 http://m.me/capsphere 哦!

*Capsphere Services Sdn. Bhd. 是获得马来西亚证卷监督委员会(“SC”)准证的 P2P 融资企业。

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